千禧一代,没有父母辈同龄时期的财富,但他们正在迎头赶上 | 周末分享

  现在,在外网搜索中国年轻人,出现最多的标签就是“躺平”一词。

  改革开放早期的下海、前二十年的新兴产业、房地产低洼,乃至股票证券周期性的“泡沫”红利,当代年轻人好像都没有沾上边。“内卷、压力、放弃挣扎”,年轻人选择“躺平”。那么是否意味着这一代人注定“不满意”当下生活?

  这个阶段,任何繁荣兴起过的国家都经历过,他们的下一代是如何面对的?

  美国较为年长的千禧一代,就是“没有赶上父母辈财富”的一代。他们当下的生活状态,或能给年轻人一些参照。

  千禧一代,没有父母辈同龄时期的财富,但他们正在迎头赶上 | 周末分享

  作者:MEGAN LEONHARDT

  编译:Edu指南

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  随着千禧一代在 2021 年开始年满 40 岁,我们推出了“ 中年千禧一代”系列文章,探索这一代最年长的人们,如何在大衰退和疫情大流行、学生贷款、工资停滞不前、生活成本上升的时期生活。

  五年前,年长的千禧一代比处于同一人生阶段的前几代人贫穷 40%。近年来,贫富差距有所缩小,但现在从学生贷款债务负担、生活费用上涨和新冠病毒大流行的影响等负面因素,判断是否会导致这一代人永远偏离正轨还为时过早。

  在今年最年长的千禧一代,出生于1980s,正在转向40岁,他们还没有成功获得与上一代时期同龄人的相同财富积累。

  回顾近五年,2016 年,千禧一代的平均年龄为 32 岁,收入中位数为 57,500 美元,净资产约为 27,900 美元。但基于St. Louis Fed’s Institute for Economic Equity(圣路易斯联邦储备银行经济公平研究所)计算,根据前几代人在相似年龄记录的财富率,典型的千禧一代在 2016 年的工资中位数应该为 65,900 美元,净资产约为 46,600 美元。

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图表显示了从 2007 年到 2019 年按出生十年的财富偏差。

  这意味着,与前几代人相比,年龄较大的千禧一代在 2016 年的贫富差距大约为 40%。

  然而,在过去三年中,年长的千禧一代财富增长显着,现在仅比预期低 11%。

  看看为什么这种贫富差距开始缩小,以及年长的千禧一代是否可以在接近中年时赶上他们的父母。

  为什么年长的千禧一代落后了?

  在追踪财富方面,净资产是一个很好的衡量标准。这基本上是一个人的所有资产,包括支票和储蓄账户中的现金、金融投资以及拥有的任何房地产或车辆的价值减去他们的所有债务,包括信用卡余额、学生贷款和抵押贷款。

  债务和房屋所有权可能是千禧一代试图积累财富的重要绊脚石。Pew Research Center(皮尤研究中心)发现,从 1998 年到 2016 年,背负学生贷款债务的美国家庭数量翻了一番。2016 年,千禧一代承担的学生贷款债务中位数为 19,000 美元,明显高于同龄 X 一代的 12,800 美元——后者仅是上一代人。

  “每一代人都有自己独特的挑战。但与此同时,你不能像 30 或 40 年前那样全职工作,让自己上大学,”Ana Hernandez Kent,圣路易斯联邦储备银行经济公平研究所的高级研究员提到。

  1980年代出生的人在搬出、结婚和买房方面也比父母慢,所有这些都影响了家庭净资产。

  大衰退还限制了许多人的工作机会,对千禧一代产生了重大影响。在经济低迷之前,大约一半的大学毕业生在 2007 年离开学校时得到了工作机会。两年后,只有不到 20% 的人得到了工作机会。

  千禧一代在工资方面也落后于其他几代人。根据无党派智囊团 New America 2019 年的一份报告,尽管获得大学学位的千禧一代人数增加,但他们的收入比婴儿潮一代在同一阶段收入低 20% 。

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  图表显示自 2006 年以来 33-40 岁人群与所有人相比的实际工资变化。

  根据薪资指数,在美国,尽管自 2006 年以来工资上涨了 18.3%,但将通货膨胀考虑在内,实际工资实际上总体下降了 8.3% 。根据 PayScale 提供的数据,在 33 至 40 岁的年长千禧一代中,实际工资下降了 10.3%。

  “发生了许多长期变化,使积累财富变得更加困难,” 这包括更高的学费、不断上涨的生活成本和缓慢的工资增长。

  千禧一代终将迎头赶上

  在疫情之前,年长的千禧一代在追赶其他几代人的财富基准方面,取得了较大的进步,这可能要归功于长期牛市、低失业率和房屋拥有量增加等趋势。

  事实上, The Harris Poll (哈里斯民意调查)发现,1981 年至 1988 年出生的人中有 59% 是房主。

  截至 2019 年,现在 34 岁的千禧一代平均净资产为 51,400 美元。根据圣路易斯联储经济公平研究所的数据,这仅比经济学家预测的 1980 年代出生一代,此时应该积累的金额低 6,400 美元。

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  图表显示了有多少年长的千禧一代靠薪水生活。

  根调查,在 33 至 40 岁之间,超过一半的年长千禧一代,摆脱了完全依赖薪资生活(备:有存款或其他收入方式)。大约 22% 的人说他们在发薪日之前从未用完预算中的钱,而大约 30% 的人说他们很少遇到问题。

  此外,大约 29% 的年长千禧一代表示,在支付住房、汽车付款、水电费和食品等费用后,他们每个月的预算中还有大量可支配收入。

  和许多年长的千禧一代一样,35 岁的April Franklin说,她在过去四年中获得了很大的经济动力。她在 2017 年完成学士学位学习。她还能够从Section 8 (资助房屋计划)获得住房援助和食品券中继续前进,甚至在多年从事兼职工作后,去年找到了一份全职工作。

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  35 岁的April Franklin发誓要在经济稳定的情况下抚养她的孩子。

  这与April Franklin成长时期不稳定的环境不同。她的母亲在很小的时候就有了孩子——April Franklin有三个兄弟姐妹——并且努力维持家庭和经济上的稳定。“我们住在亲戚家或避难所。我们多次被驱逐。这很难,”April Franklin说。

  并非所有千禧一代都能获得更多

  与数据相比,April Franklin的成就或许更值得称道,数据表明财富差距主要是按种族划分的。

  根据圣路易斯联储分析的数据,2019 年白人家庭的财富仅比预期低 5% 。然而,西班牙裔的财富仍比预测低 10%,也许最令人震惊的是,黑人家庭的财富比预期低 52%。

  根据圣路易斯联储经济公平研究所的数据,2019 年,在年龄较大的千禧一代中,白人家庭的财富中位数约为 88,000 美元,而西班牙裔家庭的财富中位数为 22,000 美元,黑人家庭的财富中位数为 5,000 美元。

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  图表显示了 2007 年至 2019 年按种族划分的财富偏差。(备注:这种差距,在国内可以大致类比城乡家庭差距)

  “这令人难以置信,因为我们并没有看到他们正在弥补差距的积极趋势。如果有的话,情况似乎恰恰相反,他们正在失败,并且越来越落后”。

  考虑到千禧一代总体上比之前的几代人更加多样化,这种财富差距,可能会产生涟漪效应,不仅限于黑人和西班牙裔家庭。大约 57% 的年长千禧一代是白人,而在 1940 年代出生的家庭中,这一比例为 81%。

  圣路易斯联储经济学家写道:“千禧一代没有达到他们预期的财务潜力,这一事实可能与他们更大的种族和民族多样性有关,而且预测是基于所有几代人的,其中绝大多数人年龄较大。”

  经济学家表示,除非趋势发生显着变化,否则这些差异可能会持续存在。尤其是考虑到黑人和西班牙裔工人,在过去一年中遭受的失业率不成比例。黑人和西班牙裔家庭之间的财富赤字,可能会使所有年长的千禧一代更难缩小贫富差距。

  千禧一代会完全缩小差距吗?

  专家表示,有理由对年长的千禧一代缩小贫富差距,感到乐观同时提出质疑。从积极的方面来看,年长的千禧一代近年来取得了进展。由于这一代人的教育水平较高和房屋拥有率稳步上升,这两个因素与财富积累的增加有关,这种势头可能会继续下去。

  “当我们谈论千禧一代时,我们总是说,‘是的,他们遇到了这些困难,但当然,这是有史以来受教育程度最高的一代。’ 最高比例的人拥有大学学位”。

  通常,更多的教育会带来更高的终生收入和更多的工作稳定性。根据美国劳工统计局的数据,去年,即使疫情席卷全国,高中毕业生的周收入中位数为 789 美元,而大学毕业生的周收入中位数为 1,416 美元。

  但随着这一代人年龄的增长,贫富差距变得更加难以弥合。“年龄最大的现在已经 40 多岁了,” “如果他们还在落后水平,时间就更少了。”

  更困难的是,许多千禧一代,仍在背负学生贷款债务。33 至 40 岁的人中约有68% 有未偿贷款(备注:此处可以对照国内年轻人的提前消费与贷款)。这使得储蓄和积累财富更具挑战性,尤其是在消费品价格上涨的情况下。

  疫情经济衰退,对千禧一代的影响也可能带来停滞,甚至降低一些最年长人们已取得的财富。疫情大流行严重影响了年轻人的就业率。根据皮尤研究中心的数据,30 至 40 岁的人中约有 30% ,18 至 29 岁的人中约有 35% 在疫情期间失业。

  “劳动力参与率下降最大的是年轻家庭和有色人种社区,” 妇女以及零售和服务部门的人员也普遍失业。

  由于大流行导致千禧一代普遍失业,这可能会将这一代人推离财富更远,并阻碍他们取得的微薄增长。

  对于 Franklin来说,疫情带来了挑战和机遇。9 月,她在兼职工作多年后晋升为全职职位,薪水为 48,500 美元。新的工作意味着她能够放弃两份工作并增加她的福利,但她也不得不重新考虑她的预算,因为她现在的整体收入少了一些。

  “我以前认为中产阶级很富有,现在我想我是中产阶级,” Franklin说。但可悲的是,这并不意味着她今天真的很富有。

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来源:Edu指南

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